Wat is identiteitsdiefstal? Definitie, wetten en preventie

Diefstal van identiteit is het illegale gebruik van iemands persoonlijke informatie voor individueel gewin. Dit type diefstal, ook bekend als identiteitsfraude, kan het slachtoffer tijd en geld kosten. Identiteitsdieven richten zich op informatie zoals namen, geboortedata, rijbewijzen, sociale zekerheidskaarten, verzekeringskaarten, creditcards en bankinformatie. Ze gebruiken de gestolen informatie om toegang te krijgen tot bestaande accounts en nieuwe accounts te openen.

Diefstal van identiteit neemt toe. De Federal Trade Commission ontving meer dan 440.000 meldingen van identiteitsdiefstal in 2018, 70.000 meer dan in 2017. Een onderzoek uitgevoerd door een onafhankelijk adviesbureau wees uit dat 16,7 miljoen mensen in de VS het slachtoffer waren van identiteitsdiefstal in 2017, een stijging van 8% ten opzichte van vorig jaar. De financiële verliezen bedroegen meer dan $ 16,8 miljard.

Belangrijkste afhaalrestaurants: identiteitsdiefstal

• Diefstal van identiteit, ook bekend als identiteitsfraude, is wanneer iemand persoonlijke informatie steelt om te gebruiken voor hun eigen voordeel, meestal financieel gewin.
• Diefstal van identiteit omvat meerdere soorten fraude, waaronder bankfraude, medische fraude, creditcardfraude en nutsfraude.
• Als iemand het slachtoffer is geworden van identiteitsdiefstal, moet hij dit onmiddellijk melden aan de Federal Trade Commission, de lokale politie en de bedrijven waar de fraude is opgetreden.
• Beveiligingen tegen identiteitsdiefstal zijn onder andere sterke wachtwoorden, shredders, frequente kredietrapporten en waarschuwingen over "verdachte activiteiten".

Definitie van identiteitsdiefstal

Diefstal van identiteit omvat een reeks frauduleuze handelingen. Enkele veel voorkomende soorten identiteitsdiefstal zijn creditcardfraude, telefoon- en nutsfraude, verzekeringsfraude, bankfraude, fraude met overheidsvoordelen en medische fraude. Een identiteitsdief kan een account openen op naam van iemand, belasting namens hem innen om de terugbetaling te ontvangen, of zijn creditcardnummer gebruiken om online aankopen te doen.

Gestolen bankrekeninggegevens kunnen worden gebruikt om hulpprogramma's of telefoonrekeningen te betalen. Bovendien kan een identiteitsdief gestolen verzekeringsinformatie gebruiken om toegang te krijgen tot medische zorg. In zeer zeldzame en ernstige omstandigheden kan een identiteitsdief de naam van iemand anders gebruiken in een strafrechtelijke procedure.

Wet op identiteitsdiefstal en veronderstelling van afschrikking en juridische implicaties

Voor de Identity Theft and Assumption Deterrence Act van 1998 werden identiteitsdieven vervolgd voor specifieke misdaden zoals het stelen van post of het produceren van nep-replica's van overheidsdocumenten. De wet maakte identiteitsdiefstal een afzonderlijke federale misdaad en gaf het een brede definitie.

Volgens de wet 'draagt ​​een identiteitsdief' willens en wetens zonder wettige autoriteit een identificatiemiddel over van een andere persoon met de bedoeling om een ​​onwettige activiteit te plegen of te ondersteunen die een schending van de federale wet is, of die vormt een misdrijf onder een toepasselijke nationale of lokale wetgeving. "

Naast het definiëren van identiteitsdiefstal, gaf de wet de Federal Trade Commission ook de mogelijkheid om klachten te controleren en middelen aan te bieden aan slachtoffers van identiteitsdiefstal. In federale rechtbanken is identiteitsdiefstal strafbaar tot 15 jaar gevangenisstraf of $ 250.000 aan boetes.

Financiële gevolgen voor het slachtoffer

Diefstal van identiteit kan financiële gevolgen hebben voor het slachtoffer. De kosten voor het slachtoffer zijn afhankelijk van wanneer het misdrijf is gemeld en hoe het heeft plaatsgevonden. Staten stellen in het algemeen niet dat een slachtoffer verantwoordelijk is voor kosten die zijn gemaakt voor een nieuw account dat zonder hun medeweten op hun naam is geopend. Staten beperken ook de hoeveelheid geld die iemand kan verliezen als er namens hen frauduleuze cheques worden uitgegeven.

De federale overheid beschermt slachtoffers van creditcarddiefstal door de kosten van ongeautoriseerd gebruik te beperken tot $ 50. Als iemand opmerkt dat hun creditcard is gestolen, maar er zijn geen kosten in rekening gebracht, zal het melden bij de juiste autoriteiten afzien van de kosten van eventuele toekomstige ongeautoriseerde afschrijvingen.

Debetkaarten hebben verschillende normen die afhankelijk zijn van timing. Als iemand opmerkt dat hun bankpas ontbreekt en hun bank onmiddellijk op de hoogte brengt, voordat er kosten in rekening worden gebracht, zijn ze niet aansprakelijk voor toekomstige frauduleuze kosten op die kaart. Als ze ongeautoriseerd gebruik binnen twee dagen melden, is hun maximale verlies $ 50. Als ze meer dan twee dagen maar niet langer dan 60 dagen wachten na ontvangst van hun bankafschrift, zijn ze verantwoordelijk voor maximaal $ 500 aan kosten. Als u langer dan 60 dagen wacht, kan dat onbeperkte aansprakelijkheid tot gevolg hebben.

Hoe identiteitsdiefstal te melden

Er zijn meerdere manieren om actie te ondernemen als u vermoedt dat privé-informatie met betrekking tot uw identiteit is aangetast.

• Documenteer de diefstal. Dit betekent dat u moet bijhouden wanneer en waar u uw bankpas of creditcard het laatst hebt gebruikt. Documenteer frauduleuze kosten. Als u een rekening ontvangt voor een medische dienst of een creditcard die u niet bezit, gooi deze dan niet weg.
• Neem contact op met uw bank voor financiële fraude. Bevries uw accounts zodra u denkt dat ze zijn gecompromitteerd. Een bank kan een waarschuwing op uw account plaatsen en u een nieuwe kaart sturen als die van u is gestolen.
• Contactkantoren met betrekking tot accounts die illegaal op uw naam zijn geopend. Laat het kantoor weten dat uw naam is gebruikt om een ​​ongeautoriseerd account te openen en volg de aangewezen procedure.
• Meld kredietrapporterende bedrijven. Elk slachtoffer heeft recht op een initiële 90-dagen fraudemelding die vereist dat bedrijven die uw kredietrapport gebruiken, extra voorzorgsmaatregelen nemen om iedereen die een nieuw krediet aanvraagt ​​met uw informatie te verifiëren. Er zijn drie nationale kredietbureaus: Experian, Equifax en Transunion. U kunt elk individueel bureau op de hoogte stellen en zij zullen anderen op de hoogte brengen.
• Maak een identiteitsdiefstalrapport. U moet een klacht, verklaring en verklaring voor lokale wetshandhaving invullen. De FTC heeft een website voor identiteitsdiefstal gewijd aan lopende slachtoffers door deze stappen.

Andere rapportagetactieken zijn onder meer zevenjarige uitgebreide fraudemeldingen, het aanvragen van kopieën van uw kredietrapport en het blokkeren van frauduleuze informatie op uw kredietrapport.

Bescherming tegen identiteitsdiefstal

Er zijn veel manieren waarop identiteitsdieven persoonlijke informatie kunnen verkrijgen, maar bepaalde veiligheidsmaatregelen kunnen helpen om uw persoonlijke informatie veilig te houden. 

• Bewaar uw kaarten op een veilige locatie.
• Gebruik sterke wachtwoorden en identificatie met twee factoren wanneer mogelijk tijdens het gebruik van online accounts.
• Gebruik niet hetzelfde wachtwoord voor elk account.
• Controleer uw kredietscore en kredietrapporten regelmatig.
• Voer uw bankgegevens of creditcardnummer niet in op sites die u niet herkent.
• Gebruik shredders om persoonlijke documenten te vernietigen.
• Stel waarschuwingen voor 'verdachte activiteit' in op uw bankrekeningen.

bronnen

• "Verklaring van rechten voor slachtoffers van identiteitsdiefstal ", de Federal Trade Commission. Www.ovc.gov/pdftxt/IDTrightsbooklet.pdf
• "Wet op identiteitsdiefstal en veronderstelling van afschrikking." Federale Handelscommissie, 12 augustus 2013, www.ftc.gov/node/119459#003.
• "Identiteitsfraude bereikt aller tijden met 16,7 miljoen Amerikaanse slachtoffers in 2017, volgens nieuwe Javelin Strategy & Research Study." Speerwerpen Strategie & Onderzoek, www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time-high-167-million-us-victims-2017-according-new-javelin.
• "Consumenten Sentinel-netwerkgegevensboek 2018." Federale Handelscommissie, 11 maart 2019, www.ftc.gov/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2018.
• "Identiteitsdiefstal." Het Amerikaanse ministerie van Justitie, 7 februari 2017, www.justice.gov/criminal-fraud/identity-theft/identity-theft-and-identity-fraud.
• O'Connell, Brian. "Hoe u uzelf kunt beschermen tegen identiteitsdiefstal." Experian, 18 juni 2018, www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-protect-yourself-from-identity-theft/.