Consumenten gewaarschuwd voor websites met online betaaldagleningen

Houd bij het bekijken van de geautomatiseerde advertenties rondom dit artikel er rekening mee dat de Consumentenfederatie van Amerika (CFA) consumenten al lang heeft geadviseerd om uiterst voorzichtig te zijn bij het gebruik van websites met betaaldagleningen op internet, waarbij leningen die vóór de volgende betaaldag moeten worden betaald tot $ 30 per geleende $ 100 en leners worden doorgaans geconfronteerd met jaarlijkse rentetarieven (JKP's) van 650%.

Volgens een CFA-enquête van honderd sites voor betaaldagleningen op internet, vormen kleine leningen met elektronische toegang tot de betaalrekeningen van consumenten grote risico's voor consumenten die geld lenen door persoonlijke financiële informatie via internet te verzenden.

Automatisch zappen op uw bankrekening

"Betaalkredieten op internet kosten tot $ 30 per geleende $ 100 en moeten worden terugbetaald of geherfinancierd door de volgende betaaldag van de kredietnemer", zegt Jean Ann Fox, CFA-directeur consumentenbescherming. "Als de betaaldag over twee weken is, kost een lening van $ 500 $ 150 en wordt $ 650 elektronisch opgenomen van de bankrekening van de lener."

Veel ondervraagde geldschieters verlengen automatisch leningen door elke financieringsdag de financieringskosten elektronisch van de betaalrekening van de consument te halen. Als consumenten onvoldoende deposito's hebben om de financieringskosten of de terugbetaling te dekken, zullen zowel de geldschieter als de bank onvoldoende geldsommen opleggen.

Waar betaaldagleningen op de loer liggen

Online betaaldagleningen worden op de markt gebracht via e-mail, online zoeken, betaalde advertenties en verwijzingen. Doorgaans vult een consument een online aanvraagformulier in of faxt hij een ingevulde aanvraag die om persoonlijke informatie, bankrekeningnummers, sofinummers en werkgeversinformatie vraagt. Leners faxen kopieën van een cheque, een recent bankafschrift en ondertekend papierwerk. De lening wordt direct op de betaalrekening van de consument gestort en de betaling van de lening of de financieringskosten worden elektronisch opgenomen op de volgende betaaldag van de lener.

Hoge kosten, hoog risico

"Internet-betaaldagleningen zijn gevaarlijk voor consumenten met contant geld," verklaarde mevrouw Fox. "Ze combineren de hoge kosten en incassorisico's van betaaldagleningen op basis van cheques met beveiligingsrisico's van het verzenden van bankrekeningnummers en sofi-nummers via weblinks naar onbekende kredietverstrekkers."

Uit het onderzoek van CFA bij 100 websites voor betaaldagleningen op internet bleek dat leningen beschikbaar waren van $ 200 tot $ 2.500, met $ 500 als meest aangeboden. Financiële kosten varieerden van $ 10 per $ 100 tot $ 30 per geleende $ 100. Het meest voorkomende tarief was $ 25 per $ 100, of 650% jaarlijkse rente (APR) als de lening binnen twee weken wordt afgelost. Doorgaans zijn leningen verschuldigd op de eerstvolgende betaaldag van de kredietnemer, wat een kortere termijn kan zijn.

Slechts 38 sites maakten de jaarlijkse rentetarieven bekend voor leningen voordat klanten het aanvraagproces voltooiden, terwijl 57 sites de financieringskosten vermeldden. De meest geposte APR was 652%, gevolgd door 780%.

Hoewel leningen moeten worden betaald op de volgende betaaldag van de kredietnemer, verlengen veel ondervraagde sites de lening automatisch, waarbij de financieringskosten van de bankrekening van de kredietnemer worden opgenomen en de lening wordt verlengd voor een nieuwe betalingscyclus. Vijfenzestig van de onderzochte sites staan ​​leningverlengingen toe zonder vermindering van de hoofdsom. Bij sommige geldschieters moeten consumenten aanvullende maatregelen nemen om de lening daadwerkelijk terug te betalen. Na verschillende verlengingen vereisen sommige geldschieters dat leners bij elke verlenging de hoofdsom van de lening verminderen.

Contracten van betaaldagverstrekkers op internet bevatten een aantal eenzijdige voorwaarden, zoals verplichte arbitragebedingen, overeenkomsten om niet deel te nemen aan class action-rechtszaken en overeenkomsten om geen faillissement aan te vragen. Sommige geldschieters vereisen van aanvragers dat zij ermee instemmen hun bankrekeningen open te houden totdat leningen zijn afgelost. Anderen vragen om "vrijwillige" loonopdrachten, zelfs in staten waar loonopdrachten niet legaal zijn.

CFA adviseert consumenten geen geld te lenen op basis van een post-gedateerde papieren cheque of elektronische toegang tot een bankrekening als zekerheid. Betaaldagleningen zijn te duur en te moeilijk om terug te betalen op de volgende betaaldag. CFA adviseert consumenten nooit bankrekeningnummers, sofi-nummers of andere persoonlijke financiële informatie via internet of per fax aan onbekende bedrijven door te geven. Consumenten moeten winkelen voor goedkoper krediet, waarbij zowel de financiële kosten van de dollar als de APR worden vergeleken om het laagst beschikbare krediet te krijgen. Voor hulp bij financiële problemen dringt CFA er bij consumenten op aan hulp van kredietadvies of juridische bijstand te zoeken.