Omgaan met de 'Check 21'-bankwet

Een ingrijpende nieuwe federale bankwet, bekend als "Check 21", wordt van kracht vanaf 28 oktober, waardoor de verwerking van cheques wordt versneld en consumenten het risico lopen op meer gestuiterde cheques en kosten, waarschuwt Consumentenbond. De consumentengroep adviseert consumenten om hun bankafschriften de komende maanden nauwlettend in de gaten te houden en heeft een aantal tips gegeven om mogelijke negatieve gevolgen van de wet te voorkomen.

"Cheque 21 zal een zegen zijn voor de banken die miljarden dollars zullen besparen zodra het volledig is geïmplementeerd," zei Gail Hillebrand, Senior Advocaat bij het West Coast Office van Consumers Union in een persbericht van de CU. "Consumenten kunnen verliezen als ze niet oppassen en als banken de nieuwe wet gebruiken als excuus om meer cheques te stuiteren en meer kosten te innen."

Vanaf 28 oktober 2004 zullen consumenten ontdekken dat hun bankafschriften minder - of misschien geen - van hun geannuleerde papieren cheques zullen bevatten, aangezien banken elektronische cheques beginnen te verwerken. Consumenten zullen genieten van minder "zweven", wat betekent dat de cheques die ze schrijven veel sneller zullen verdwijnen. Volgens de nieuwe wet kunnen cheques al op dezelfde dag worden vrijgegeven, maar banken zijn niet verplicht om geld te verdienen aan cheques die consumenten eerder op hun rekeningen storten. Dat kan betekenen dat er meer cheques worden gestuit en dat klanten meer rekening-courantkredieten betalen.

Banken beweren dat de wet geleidelijk zal worden geïmplementeerd, maar consumenten zullen de gevolgen ervan in de komende maanden gaan ervaren naarmate meer en meer banken en handelaren profiteren van elektronische verwerking en andere bepalingen van de wet. Dus zelfs als de bank van een consument Check 21 niet meteen implementeert, kan een andere bank of handelaar die de cheque van de consument verwerkt dit toch doen. Dat betekent dat de originele cheque nooit aan de bank van de consument kan worden teruggegeven, zodat de consument de geannuleerde papieren cheque niet op zijn bankafschrift ontvangt. En elke cheque die de consument schrijft, kan al op dezelfde dag worden gewist.

Consumers Union adviseert consumenten om hun bankafschriften zorgvuldig te controleren om een ​​beter idee te krijgen van de invloed van Check 21 op hen en biedt de volgende tips om mogelijke valkuilen te voorkomen:

• Verwacht dat de cheques die je schrijft sneller zullen worden gewist, maar niet je gedeponeerde cheques: schrijf geen cheque tenzij het geld al op je account staat.
• De cheques die u schrijft, worden sneller gewist, maar banken zijn niet verplicht om de tijd te versnellen wanneer ze geld beschikbaar stellen van cheques die u stort.
• De meeste banken crediteren cheques die u op één dag op uw rekening stort als de cheque lokaal is. Deposito's die via geldautomaten worden gedaan, kunnen een extra dag nodig hebben om op uw account te worden bijgeschreven.
• Het kan extra dagen duren voordat cheques buiten de stad die u stort, op uw account worden bijgeschreven.
• De beste manier om ervoor te zorgen dat uw salaris snel wordt gestort, is door directe storting via uw werkplek te regelen. Ontvangers van sociale zekerheid cheques kunnen ook zorgen voor directe storting. (Opmerking: vanaf 2013 is de sociale zekerheid gestopt met het verstrekken van papieren uitkeringen.)
• Vraag schriftelijk om een ​​'recreditering' als uw bank een fout bij de verwerking van cheques maakt: als een cheque die u schrijft twee keer wordt betaald of voor het verkeerde bedrag wordt betaald, of als er iets anders misgaat met uw bankrekening, heeft u mogelijk het recht om "Recrediteren" onder cheque 21. Dit "recrediteren" betekent dat u het recht hebt om het geld binnen 10 werkdagen op uw rekening te laten terugbetalen, tenzij de bank bewijst dat er geen fout was.
• Als er iets misgaat met uw betaalrekening, moet u een schriftelijk verzoek indienen om uw geld op uw rekening te storten. Uw bank kan de 10-daagse herfinancieringsdeadline vermijden als u geen vervangende cheque heeft ontvangen.
• Vraag om een ​​vervangende cheque als er een probleem is met uw account met een cheque: Cheque 21 beperkt de kredietwaardigheid voor consumenten die een vervangende cheque hebben gekregen. Als er een probleem is met uw account met betrekking tot een cheque, vraag dan altijd om een ​​vervangende cheque, een speciaal soort kopie van uw papieren cheque. Als u nu uw oorspronkelijke cheques terugkrijgt, kunt u om een ​​account vragen dat elke maand vervangende cheques retourneert. Als uw bank te veel in rekening brengt voor een rekening die elke maand vervangende cheques retourneert, zoekt u een andere bank.
• Ontdek hoe uw bank u onder Check 21 wil behandelen: niet alle banken zijn van plan Check 21 op dezelfde manier te implementeren. Ga na of uw bank u een vervangende cheque geeft als u hierom vraagt ​​en of het van plan is klanten een extra vergoeding in rekening te brengen voor een vervangende cheque. En ontdek of uw bank uw deposito's inhoudt, zodat u stappen kunt ondernemen om te voorkomen dat u cheques stuitert en rood staan, zodra de cheques die u schrijft sneller beginnen te wissen onder Cheque 21.

Een informatieblad over de "Check 21" -wet is beschikbaar op: 
http://www.federalreserve.gov/paymentsystems/regcc-faq-check21.htm