De 5 elementen van een Ponzi-regeling

Een Ponzi-regeling is een zwendelinvestering die is ontworpen om beleggers van hun geld te scheiden. Het is vernoemd naar Charles Ponzi, die in het begin van de 20e eeuw een dergelijk schema construeerde, hoewel het concept al vóór Ponzi bekend was.

De regeling is ontworpen om het publiek te overtuigen om hun geld in een frauduleuze investering te steken. Zodra de oplichter het gevoel heeft dat er genoeg geld is ingezameld, verdwijnt hij - hij neemt al het geld mee.

5 sleutelelementen van een Ponzi-regeling

1. Het voordeel: Een belofte dat de investering een hoger dan normaal rendement zal behalen. Het rendement wordt vaak gespecificeerd. Het beloofde rendement moet hoog genoeg zijn om de belegger waardevol te zijn, maar niet zo hoog dat het ongelooflijk is.
2. De opzet: Een relatief plausibele verklaring van hoe de investering deze boven het normale rendement kan behalen. Een veel gebruikte verklaring is dat de belegger bekwaam is of enige voorkennis heeft. Een andere mogelijke verklaring is dat de belegger toegang heeft tot een investeringsmogelijkheid die anders niet beschikbaar is voor het grote publiek.
3. Aanvankelijke geloofwaardigheid: De persoon die de regeling uitvoert, moet geloofwaardig genoeg zijn om de eerste investeerders te overtuigen hun geld bij hem achter te laten.
4. Eerste investeerders afbetaald: Gedurende minstens een paar periodes moeten de beleggers minstens het beloofde rendement behalen - zo niet beter.
5. Gecommuniceerde successen: Andere beleggers moeten van de uitbetalingen horen, zodat hun aantal exponentieel groeit. Er moet op zijn minst meer geld binnenkomen dan aan beleggers wordt terugbetaald.

Hoe werken Ponzi-regelingen?

Ponzi-schema's zijn vrij eenvoudig, maar kunnen buitengewoon krachtig zijn. De stappen zijn als volgt:

1. Overtuig een paar investeerders om geld in de investering te steken.
2. Na de opgegeven tijd retourneert u het investeringsgeld aan de investeerders plus de opgegeven rente of opbrengst.
3. Verwijzend naar het historische succes van de investering, overtuig meer investeerders om hun geld in het systeem te plaatsen. Meestal zal de overgrote meerderheid van de eerdere beleggers terugkeren. Waarom zouden ze niet? Het systeem heeft hen grote voordelen opgeleverd.
4. Herhaal stap een tot en met drie een aantal keren. Tijdens stap twee bij een van de cycli, breek het patroon. In plaats van het investeringsgeld terug te betalen en het beloofde rendement te betalen, ontsnapt u met het geld en begint u een nieuw leven.

Hoe groot kunnen Ponzi-regelingen worden?

In de miljarden dollars. In 2008 zagen we de val van aantoonbaar het grootste Ponzi-schema in de geschiedenis - Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Het schema had alle ingrediënten van een klassiek Ponzi-schema, inclusief een oprichter, Bernard L. Madoff, die veel geloofwaardigheid had omdat hij sinds 1960 actief was in de beleggingssector. Madoff was ook de voorzitter van de raad van bestuur van NASDAQ, een Amerikaanse effectenbeurs.

De geschatte verliezen van het Ponzi-schema liggen tussen de 34 en 50 miljard Amerikaanse dollar. Het Madoff-schema stortte in; Madoff had zijn zonen verteld dat "klanten ongeveer $ 7 miljard aan aflossingen hadden aangevraagd, dat hij moeite had om de benodigde liquiditeit te verkrijgen om aan die verplichtingen te voldoen."